課程背景
    銀行作為一個營利經(jīng)濟組織，每天都在從事各種業(yè)務經(jīng)營活動，經(jīng)營的就是各種風險，其中就有法律風險。如何控制銀行經(jīng)營風險，從商業(yè)銀行本身的眾多案例去總結和探索或許是一條現(xiàn)實的路徑。在真實發(fā)生過的案例基礎上，結合相關法律法規(guī)，總結經(jīng)驗教訓，可供商業(yè)銀行的實務操作借鑒。為更好地防范和控制銀行經(jīng)營業(yè)務中產(chǎn)生的法律風險，著眼于法律風險多發(fā)、易發(fā)的業(yè)務環(huán)節(jié)，銀行有關領導和工作人員了解和學習一些經(jīng)常涉及且極易發(fā)生風險的典型案例,通過對典型案例進行比較深入的分析，總結出具體的風險防范對策，對于做好實際業(yè)務工作具有較強的借鑒價值和指導意義。商業(yè)銀行必須認真貫徹執(zhí)行我國的民事訴訟法、仲裁法、《物權法》、《擔保法》、《合同法》、《商業(yè)銀行法》等有關法律規(guī)定，強化法律合規(guī)、信貸業(yè)務、風險管理及相關業(yè)務部門等中高層管理人員和業(yè)務工作人員的法律意識，提升他們的法律素養(yǎng)，提高他們在實際業(yè)務中防范、控制和處理法律風險的能力，把銀行經(jīng)營業(yè)務中的法律風險防控工作作為一項長期而艱巨的任務予以重視。

培訓對象：銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務、風險管理、資產(chǎn)管理（保全）及相關業(yè)務部門的中高層管理人員；銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務、風險管理、資產(chǎn)管理（保全）及相關業(yè)務部門等工作人員

授課特點：根據(jù)相關法律法定，結合銀行業(yè)務實際情況，從法律視角觀察和發(fā)現(xiàn)有關法律風險，并進行講解、討論和分析，提出防范措施或對策。課程內(nèi)容系統(tǒng)全面，具有較強的針對性、實用性與可操作性。在授課過程中，力求深入淺出、務實生動，在講解理論、討論實務、分析案例的教學過程中，讓大家增強法律風險防范意識，掌握一些處理法律風險和法律問題的實際操作要領，提高法律風險的控制和處理能力

課程大綱
第一講 儲蓄業(yè)務典型案例分析與風險防范
案例分析一：某銀行與劉某儲蓄合同糾紛案
1.銀行是否該承擔賠償責任？如該承擔賠償責任，該承擔多大的賠償責任
2.風險防范提示：（1）對客戶做好風險提示；（2）強化柜面交易的審核力度；（3）加大對ATM機的巡檢力度；（4）加強與法院的溝通工作
案例分析二：王某與某銀行儲蓄合同糾紛案
1.王某在某銀行的存款被冒領的責任應如何分擔
2.風險防范提示：銀行應盡到有關安全保障義務，確保儲戶資金安全
案例分析三：某銀行與張某儲蓄合同糾紛案
1.張某在儲蓄卡賬戶內(nèi)的存款是否被盜??？有關銀行是否存在過錯？應由哪個銀行對張某的經(jīng)濟損失承擔責任
2.風險防范提示：（1）加強ATM機的安全管理；（2）及時給予客戶必要協(xié)助；（3）提高銀行卡的防偽技術；（4）注重做好儲戶資金被盜的證據(jù)收集工作
案例分析四：存款誤存被他人盜取案
1.存折被掉包導致存款誤存被他人盜取該如何承擔責任
2.風險防范提示：（1）加強與公安等相關機構溝通；（2）加強內(nèi)部內(nèi)控、監(jiān)督管理
案例分析五：定期存單掛失案
1.銀行是否應對他人假冒定期存單行為承擔責任
2.風險防范提示：（1）加強定期存單賬戶開戶管理；（2）認真履行身份證件信息審查義務
案例分析六：黃某與某銀行儲蓄存款合同糾紛案
1.原告是否應當對自身泄露密碼而導致的存款損失承擔責任？原告掛失存折與掛失銀行卡的效果是否相同
2.風險防范提示：（1）銀行宜采取聯(lián)動掛失方式；（2）銀行應當豐富儲戶掛失方式
案例分析七：繼承人領取存款糾紛案
1.如何確定死者在銀行存款的所有權人及法定繼承人
2.風險防范提示：（1）銀行應審慎向繼承人支付死者存款；（2）在因證明繼承權而訴至法院的確認之訴中，銀行應注意訴訟費用的承擔答辯
案例分析八：客戶未取出柜臺交易槽款項案
1.銀行是否盡到了全面、適當履行合同的義務
2.風險防范提示：（1）銀行員工應嚴格按照規(guī)章制度謹慎履行交付義務；（2）提高法律風險防范意識，注意適當和完全地履行儲蓄合同義務
案例分析九：梁某與某銀行儲蓄存款合同糾紛案
1.梁某主張涉案銀行卡內(nèi)存款是否為他人非法支??？銀行對梁某的損失是否存在過錯及如何承擔法律責任
2.風險防范提示：銀行應注意疑似或類似克隆卡內(nèi)案件中舉證責任證明問題
案例分析十：某銀行與儲戶黃某儲蓄存款合同糾紛案
1.被告銀行以軍官證為犯罪嫌疑人開立賬戶的行為是否存在過錯？被告銀行是否存在儲蓄存款合同上的違約行為？被告銀行是否在黃某受騙致?lián)p過程中存在過錯？黃某起訴的主體資格是否適格
2.風險防范提示：銀行應提高一線員工鑒別各種有效身份證件的能力
案例分析十一：某銀行與王某儲蓄合同糾紛案
1.銀行是否需要對取款者的身份審核后才能放款
2.風險防范提示：（1）關于存款掛失的舉證責任；（2）關于是否需要遵循先刑后民的審理原則
案例分析十二：某銀行與王某儲蓄合同糾紛案
1.銀行是否需要對取款者的身份審核后才能放款
2.風險防范提示：（1）關于存款掛失的舉證責任；（2）關于是否需要遵循先刑后民的審理原則
案例分析十三：某銀行與張某儲蓄存款合同糾紛案
1.原告存入銀行的款項是否真實？銀行是否應該承擔賠償責任
2.風險防范提示：（1）向客戶充分履行告知、提醒義務；（2）加大對ATM機自助銀行設施軟硬件的投入力度，提高自助設備的安全性能，防范銀行系統(tǒng)的技術風險；（3）注重提高投訴處理效率
案例分析十四：鄭某訴某銀行儲蓄存款合同糾紛案
1. 銀行是否應該承擔鄭某異地被盜取資金責任
2.風險防范提示：銀行應注重收集儲戶有過錯的證據(jù)，以免除或減輕自己的民事責任

第二講 貸款業(yè)務典型案例分析與風險防范
案例分析一：某公司清收貸款案
1.銀行對抵押物的優(yōu)先受償權與稅款哪個更優(yōu)先執(zhí)行？在此情形下，銀行如何實現(xiàn)對抵押物的優(yōu)先受償權
2.風險防范提示：（1）發(fā)放貸款時就認真審查借款人的信用記錄；（2）銀行應加強與稅局、法院等機構的溝通
案例分析二：按揭貸款中房屋買賣合同效力影響銀行擔保債權案
1.開發(fā)商延遲交貨是否構成根本違約？商品房買賣合同被確認無效，當事人是否可以要求解除商品房擔保貸款合同
2.風險防范提示：（1）銀行在授信前應加強對開發(fā)商資質、實力、信用等的審核調(diào)查；（2）銀行應審慎選擇客戶；（3）切實落實首付；（4）及時與客戶溝通
案例分析三：按份擔保責任借款糾紛案
1.如何認定按份保證責任和連帶保證責任的區(qū)別？在按份保證責任借款糾紛案中，銀行是否可以要求保證人承擔連帶保證責任
2.風險防范提示：銀行在貸款業(yè)務中，可以靈活運用擔保方式，具體問題具體分析
案例分析四：發(fā)放個人車貸審核不嚴被騙案
1.貸款詐騙構成刑事案件，是否屬于民事訴訟的受理范圍
2.風險防范提示：（1）加強借款人的資質審查；（2）嚴格核實貸款用途
案例分析五：銀行未按規(guī)定審核印鑒和核保發(fā)放貸款案
1.銀行對公司印鑒審核不嚴存在及核保不嚴是否可以要求借款人承擔還款責任
2.風險防范提示：（1）合法合規(guī)執(zhí)行制度，嚴格落實核保手續(xù)；（2）嚴格核實貸款用途，加強對貸款資金流向監(jiān)控
案例分析六：借款合同催收案
1.某銀行某支行提供另一支行催收憑證能否中斷訴訟時效
2.風險防范提示：（1）按時催收，確保訴訟時效中斷后得新計算；（2）喪失訴訟時效后的補救
案例分析七：借款合同糾紛案
1.銀行的抵押擔保優(yōu)先受償權存在哪些風險
2.風險防范提示：（1）加強貸前調(diào)查；（2）加強貸后檢查；（3）動態(tài)監(jiān)測信貸風險
案例分析八：借款企業(yè)經(jīng)營不善逾期案
1.銀行如何更有效地通過法律方式處置不良貸款
2.風險防范提示：（1）提高法律文書的送達效率；（2）及時主動地采取相關措施；（3）充分做好訴前準備工作；（4）加強信貸業(yè)務貸后監(jiān)控；（5）處理方案合法有效
案例分析九：某花園按揭貸款糾紛案
1.銀行與借款人、房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂的個人住房抵押貸款合同是否具有法律效力
2.風險防范提示：（1）認真做好貸前審查工作；（2）做好訴訟準備工作，采取一切可能的法律途徑
案例分析十：某銀行與某公司貸款糾紛案
1.土地抵押物沒有辦理抵押登記是否具有優(yōu)先受償權
2.風險防范提示：強化風險防范意識，認真做好信貸三查工作
案例分析十一：某銀行與某公司借款合同糾紛案
1.銀行是否可以在貸款未逾期時提起訴訟，要求解除合同，提前還款
2.風險防范提示：（1）及時應對采取措施保全資產(chǎn)；（2）積極采取不同方式維護銀行權益
案例分析十二：某銀行與某公司借款合同糾紛案
1.如何處理法定優(yōu)先權和約定抵押優(yōu)先受償權之間的關系
2.風險防范提示：（1）重視第一還款來源；（2）對抵押擔保物作審慎調(diào)查；（3）靈活運用不同方式處理不良資產(chǎn)
案例分析十三：某銀行與某自然人客戶借款合同糾紛案
1.客戶配偶是否應該對其妻子的債務承擔連帶清償責任？銀行是否對抵押物享有抵押權？經(jīng)公證的公證書被撤銷后對銀行有什么影響
2.風險防范提示：銀行在貸前應認真核實客戶所擔保有關資料的真實性
案例分析十四：某資產(chǎn)管理公司與某公司借新還舊糾紛案
1.涉案借款是否屬于借新還舊借款？涉案借款是否已經(jīng)償還
2.風險防范提示：（1）銀行在貸款時，應與借款人明確簽訂相應的借款合同、借據(jù)等資料并進行編號，清晰體現(xiàn)借貸記錄；（2）銀行在辦理借新還舊業(yè)務時，應該注重對于新舊合同、借據(jù)、扣劃憑證等檔案的有效保存、管理，明確新舊合同的相對性及借據(jù)、扣劃憑證的對應關系，避免因舉證不能而承擔不利后果
案例分析十五：協(xié)議約定代為還款糾紛案
1.借款人、第三人和銀行簽訂三方協(xié)議書，第三人同意代為借款人償還銀行貸款本息是否能適用合同法第65條的規(guī)定，即“當事人約定由第三人向債權人改造債務的，第三人不履行或者履行債務不符合約定，債務人應當向債權人承擔違約責任”
2.風險防范提示：為防止爭議，三方協(xié)議書中應明確約定由第三人承擔連帶保證擔保責任
案例分析十六：個人擔保借款合同糾紛案
1.個人擔保貸款合同是否有效？如合同無效，責任應如何承擔
2.風險防范提示：（1）一手資料的完整性、真實性，是貸款流程的關鍵環(huán)節(jié)；（2）注意公證簽訂合同的重要性
案例分析十七：最高額信貸業(yè)務中的最高額信貸額度提用問題
1.銀行以本金形式全部發(fā)放完最高限額是否存在不妥
2.風險防范提示：信貸人員在實務操作中不宜將最高額信貸額度全部提用

第三講 貸款擔保典型案例分析與風險防范
案例分析一：保證金開票詐騙案
1.銀行是否可以拒絕兌付客戶已到期存款
2.風險防范提示：（1）充分認識低風險業(yè)務的風險性；（2）妥善保管客戶資料；（3）對承兌業(yè)務的風險審查；（4）加強銀企對賬
案例分析二：A公司與B公司借款擔保合同糾紛案
1.銀行轉讓債權沒有按照合同約定取得借款人同意，債權受讓人A公司是否可以成為該債權的適格主體？A公司是否有權向借款人B公司主張債權和向擔保人主張擔保債權
2.風險防范提示：銀行應注意保護自己權利，對借款合同進行嚴格審核，避免在合同或協(xié)議中，出現(xiàn)制約自身自行處置、轉讓相關權利的條款，從而保障銀行業(yè)務有效運行和開展
案例分析三：抵押物所有權確認糾紛案
1.抵押人對抵押物是否擁有合法的所有權
2.風險防范提示：為防止抵押物懸空，銀行應當考慮多種擔保方式組合的方法，防范風險
案例分析四：抵押物執(zhí)行難案
1.處置方式及處置措施不同可能導致什么收益風險？抵押物債權無法順利實現(xiàn)的風險有哪些
2.風險防范提示：（1）重視選擇抵押物；（2）加強對抵押物的監(jiān)控；（3）及時選擇訴訟時機；（4）盡可能爭取降低處置費用
案例分析五：董事會決議無效是否影響抵押權效力
1.董事會決議無效是否必然導致公司依該決議對外作出的法律行為無效
2.風險防范提示：（1）根據(jù)公司法和公司章程有關規(guī)定，嚴格審查股東會決議及董事會程序的合法性；（2）加強對公司章程、公司股東、董事構成的審查；（3）對哪怕是公證過的董事會、股東會決議的真實性進行全面審查；（4）注意對股東內(nèi)部權益分配等公示內(nèi)容進行審查
案例分析六：公證失真造成銀行抵押權落空案
1.抵押合同被認定無效是否會導致抵押權不能有效設立？公證是不是合同生效的必備要件？經(jīng)公證的合同是不是具有最終的法律效力
2.風險防范提示：銀行在與客戶簽訂各類業(yè)務合同時，應確保合同當事人及簽名的真實性
案例分析七：關于抵押物被查封抵押權人債權確定案
1.在最高額抵押擔保情況下，如何確定擔保債權范圍
2.風險防范提示：加強貸后管理，及時了解抵押物狀態(tài)，防止銀行在抵押物被查封后繼續(xù)發(fā)放貸款及抵押擔保落空
案例分析八：開發(fā)商提供階段性連帶保證責任擔保案
1.如何理解開發(fā)商提供階段性連帶保證責任
2.風險防范提示：在按揭購房中，由開發(fā)商提供階段性連帶保證責任是非常重要的
案例分析九：某銀行與某公司抵押擔保糾紛案
1.第三人為某公司銀行貸款提供保證擔保時，銀行是否存在欺詐行為導致保證合同無效？銀行對某公司提供的抵押商鋪是否存在抵押權
2.風險防范提示：（1）根據(jù)實際情況及時增加第二還款來源保障措施；（2）注意審查抵押擔保物是否存在法律糾紛；（3）要注意合法地設置保證人的保證責任
案例分析十：某資產(chǎn)管理公司與甲、乙抵押擔保糾紛案
1.乙是否假冒甲的簽名騙取銀行貸款？甲乙在借款發(fā)生時為夫妻關系，是否應該對該筆貸款承擔連帶責任？乙是否假冒丙的簽名提供虛假抵押擔保？丙所提供的是夫妻共同房產(chǎn)，在未征得其妻子的同意下，抵押是否有效
2.風險防范提示：（1）銀行應嚴格內(nèi)容簽約程序，核實借款人真實身份和簽名；（2）應認真審核共有抵押擔保人是否一致就共有抵押物同意提供抵押擔保；（3）銀行許可借款人轉讓債務時，應取得擔保人的書面同意，確保抵押擔保有效；（4）銀行在借貸、債務轉移過程中，應嚴格按照法律規(guī)定履行辦理抵押登記等相關法定程序
案例分析十一：某資產(chǎn)管理公司與某公司抵押擔保糾紛案
1.政府辦公室為某公司提供抵押擔保時，是否因所提供房產(chǎn)非其所有而無效？政府是否應對未辦理登記導致部分抵押無效承擔相應的賠償責任
2.風險防范提示：（1）銀行應要求抵押擔保訂立獨立的書面抵押合同，明確抵押人應承擔的抵押責任；（2）銀行應認真落實有關抵押登記手續(xù)；（3）當?shù)谌撕偷盅喝耸巧舷录壊⑾群筇峁┴敭a(chǎn)作抵押時，銀行應核實財產(chǎn)是否實際為同一財產(chǎn)；（4）銀行在處理發(fā)放與政府部門提供抵押擔保的借款時，應明確訂立抵押合同，核實抵押財產(chǎn)的合法有效性，并及時辦理抵押登記手續(xù)
案例分析十二：銀行抵押擔保糾紛案
1.如何確定銀行抵押擔保債權的范圍
2.風險防范提示：（1）簽訂最高額抵押擔保合同時要注意抵押擔保債權范圍應全額覆蓋授信額度本金、利息和復利、罰息、實現(xiàn)債權的費用等；（2）辦理抵押登記申請要與最高額抵押擔保合同嚴格保持一致抵押登記申請要注明擔保金額包括本金、利息和復利、罰息、實現(xiàn)債權的費用等
案例分析十三：質押和保證擔保借款糾紛案
1.保證人能否免除保證擔保責任
2.風險防范提示：（1）銀行應提高法律維權意識；（2）銀行應注意依法依約履行自己的合同義務（3）銀行應強化貸后業(yè)務管理
案例分析十四：保證金質押案
1.這種由A企業(yè)和B企業(yè)各出50％保證金存入各自的保證金帳戶，且B在A不知情的狀況下為A在銀行的授信提供50％保證金保證的操作模式是否存在法律風險和隱患
2.風險防范提示：（1）在對保證金的實踐操作中，銀行不應讓保證金通過有關保證合同的形式去對其確立擔保；（2）建議擔保保證金質押時應與銀行簽訂《保證金質押合同》，作為相應額度借款合同的從合同

第四講 銀行卡業(yè)務典型案例分析與風險防范
案例分析一：黃某與某公司、A銀行、B銀行信用卡糾紛案
1.誰對黃某的信用卡被冒用存在過錯？對黃某造成的損失應由誰承擔
2.風險防范提示：（1）注意信用卡發(fā)卡應履行的義務；（2）注意信用卡收單行應履行的義務
案例分析二：銀行卡掉包導致存款被盜取案
1.銀行卡被掉包對客戶造成的損失應由誰承擔
2.風險防范提示：（1）銀行應提供安全的消費環(huán)境，以減少糾紛的發(fā)生；（2）銀行應不斷完善安全提示制度，做好風險提示工作；（3）銀行應確保風險提示的配套制度落實到位
案例分析三：客戶存款因金融設備原因導致被克隆卡盜取案
1.客戶銀行卡被他人克隆造成的損失應由誰承擔
2.風險防范提示：（1）加大科研投入，提高防盜技術；（2）實現(xiàn)同業(yè)預警，爭取外部支持；（3）完善網(wǎng)點巡查，加強錄像監(jiān)控；（4）明確風險提示，保障交易安全
案例分析四：客戶存款因不明具體原因被克隆卡盜取案
1.客戶銀行卡被他人克隆造成的損失應由誰承擔
2.風險防范提示：（1）嚴格業(yè)務操作，及時核實疑點；（2）增強風險防范意識，防范合謀詐騙
案例分析五：許某與某銀行信用卡糾紛案
1.某銀行從許某的賬戶中劃扣有爭議的兩筆交易款項是否有法律依據(jù)？是否應當返還
2.風險防范提示：（1）銀行作為收單行應嚴格按照相關規(guī)定和合同約定操作履行自己義務；（2）銀行在處理爭議交易時，應注意保留相關證據(jù)

第五講 訴訟時效和執(zhí)行類典型案例分析與風險防范
案例分析一：某銀行與某公司擔保借款合同因超過訴訟時效喪失勝訴權案
1.對于超過訴訟時效的銀行債權，銀行可以采取哪些措施進行補救
2.風險防范提示：對于超過訴訟時效的銀行債權，銀行不應輕易放棄，應盡可能采取相關措施保護自身合法權益
案例分析二：超過訴訟時效后，債務人向法院提起訴訟要求免除債務償還責任案
1.銀行債權保護超過訴訟時效后，債務人向法院提起訴訟要求免除債務償還責任，是否應得到法院的支持
2.風險防范提示：對于超過訴訟時效的銀行債權，銀行應根據(jù)實際情況慎重考慮是否以提起訴訟方式保護自身合法權益
案例分析三：對借款人超過訴訟時效，但對保證人未超過訴訟時效案
1.銀行債權保護對借款人超過訴訟時效，但對保證人未超過訴訟時效，銀行要求保護債權的請求是否應得到法院的支持
2.風險防范提示：（1）銀行應注意保管借款合同等相關資料，防止超過訴訟時效；（2）對借款人超過訴訟時效后，如對保證人未超過訴訟時效，仍應盡力依法保護自身合法權益
案例分析四：公證執(zhí)行案
1.銀行采取公證執(zhí)行的法律依據(jù)是什么
2.風險防范提示：（1）銀行應做好貸前調(diào)查工作；（2）銀行應做好貸后管理工作
案例分析五：訴前保全訴后執(zhí)行案
1.銀行采取訴前保全的法律依據(jù)是什么
2.風險防范提示：（1）充分做好訴前準備工作；（2）及時做好訴前保全工作；（3）全面全力配合法院開展執(zhí)行工作
案例分析六：偽造解除凍結通知書案
1.銀行未按正當程序辦理解凍手續(xù)，可能會導致什么不利后果
2.風險防范提示：（1）銀行應按照原作出凍結決定的有權機關的要求辦理解凍手續(xù)；（2）銀行應嚴格按照法院凍結的審查程序對法院提供的資料進行審查

第六講 侵權損害賠償?shù)湫桶咐治雠c風險防范
案例分析一：某公司訴某銀行圖片侵權案
1.某公司對有關圖片是否享有著作權？請求賠償金額是否合理
2.風險防范提示：（1）銀行應做好事前防范工作；（2）做好事后補救工作
案例分析二：鄧某訴某銀行人身損害賠償糾紛案
1.銀行是否對員工宿舍樓發(fā)生的人身損害事故承擔賠償責任
2.風險防范提示：（1）銀行應加強對非營業(yè)自有物業(yè)的安全防范措施，避免糾紛的發(fā)生；（2）銀行應進一步加強對營業(yè)網(wǎng)點的安全保障工作
案例分析三：銀行經(jīng)營場所人身損害賠償糾紛案
1.銀行是否盡到了營業(yè)場所在合理范圍內(nèi)的安全保障義務
2.風險防范提示：（1）銀行應確保營業(yè)場所的建筑及與服務相關的設施、設備達到安全標準；（2）有符合有關消防法律法規(guī)規(guī)定的設施設備；（3）對經(jīng)營場所的電梯管理應達到安全要求；（4）對不安全因素有提示、說明、勸告、協(xié)助義務；（5）對相關崗位配備合格工作人員；（6）對于已發(fā)生或正發(fā)生的危險，銀行應進行積極的救助，以避免損害的發(fā)生或盡可能減少損失
案例分析四：某公司訴某銀行圖片著作權侵權糾紛案
1.某公司對有關圖片是否享有著作權？某銀行是否侵犯了某公司的圖片著作權
2.風險防范提示：（1）銀行內(nèi)部應當建立起完善的知識產(chǎn)權管理體系；（2）建立知識產(chǎn)權審查機制；（3）銀行委托第三方宣傳業(yè)務時，應注意保護好自身合法權益
案例分析五：吳某訴某銀行肖像侵權糾紛案
1.某銀行是否對吳某構成了肖像侵權？如果構成，某銀行可能會承擔什么責任
2.風險防范提示：（1）銀行應建立有關肖像侵權風險防范的內(nèi)部制度；（2）銀行應遵守合同約定，對他人肖像權的使用情況進行嚴格檢查和審查
案例分析六：某銀行與張某物權保護糾紛案
1.張某在某銀行處開立的借記卡賬戶內(nèi)的存款丟失責任應由誰承擔？通過網(wǎng)銀手段對外支付的后果，應由誰來承擔
2.風險防范提示：（1）銀行與客戶辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務時，應及時簽訂網(wǎng)上銀行使用協(xié)議；（2）可能鼓勵個人客戶開通網(wǎng)銀短信通知功能，使客戶及時得知網(wǎng)銀登陸情況
案例分析七：征信系統(tǒng)不良信用記錄有誤引發(fā)的侵權糾紛案
1.原告的什么權利受到了侵犯？銀行是否有過錯應承擔法律責任？如何確定原告因被侵權所遭受的損失
2.風險防范提示：（1）銀行應認真審查客戶的基本信息并如實記載、如實上報；（2）銀行在客戶貸款逾期后，在不良信用生成前，最好向客戶履行告知義務，進行善意提示；（3）銀行應積極受理因客戶對征信系統(tǒng)記錄提出異議的審查及處理