授課方式：

課程通過(guò)講授、互動(dòng)、小組練習(xí)、沙盤演練、行動(dòng)學(xué)習(xí)的方式來(lái)進(jìn)行呈現(xiàn)。通過(guò)課堂上老師的講解分析、現(xiàn)場(chǎng)學(xué)員的互動(dòng)演練、課后的實(shí)戰(zhàn)操作、學(xué)員的復(fù)盤總結(jié)及最終的綜合沙盤演練、家庭理財(cái)規(guī)劃書的制作、學(xué)員的綜合現(xiàn)場(chǎng)呈現(xiàn)這一些列的動(dòng)作，讓學(xué)員真正的掌握為客戶提供一整套的理財(cái)解決方案的能力。從而更好的提升綜合服務(wù)能力，提升客戶滿意度和貢獻(xiàn)度。

課程時(shí)間：

8~12天（6小時(shí)/天）

課程目錄：

第一天：

一、金融理財(cái)概述（掌握）

二、金融機(jī)構(gòu)功能與監(jiān)管（了解）

三、客戶價(jià)值取向與行為特征（熟練掌握）

第二天：

四、經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)（熟練掌握）

第三天：

五、貨幣的時(shí)間價(jià)值（熟練掌握）

六、財(cái)務(wù)計(jì)算器的應(yīng)用（掌握）

七、金融理財(cái)與法律（了解）

第四天：

八、家庭財(cái)務(wù)報(bào)表與預(yù)算（熟練掌握）

第五天：

九、教育金規(guī)劃（掌握）

十、住規(guī)劃與房產(chǎn)投資（掌握）

第六天第七天：

十一、投資規(guī)劃（熟練掌握）

第八天：

十二、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)（掌握）

十三、稅務(wù)與遺產(chǎn)規(guī)劃（了解）

十四、員工福利與退休計(jì)劃（掌握）

十五、信用與債務(wù)管理（了解）

第九天第十天：

十六、綜合理財(cái)規(guī)劃（沙盤課程）

課程大綱：

第一部分  金融理財(cái)概述（掌握）

一、什么是金融理財(cái)

1．金融理財(cái)?shù)亩x

2．金融理財(cái)?shù)?大要點(diǎn)

3．金融理財(cái)?shù)?大誤區(qū)

二、為什么需要金融理財(cái)

（一）金融理財(cái)?shù)哪康?/p>

1．通過(guò)收支曲線圖看財(cái)富人生

2．平衡收支——收支總量和收支時(shí)間的不一致性

3．平衡收支方法

（1）代際贍養(yǎng)

（2）國(guó)家福利

（3）終身理財(cái)

4．財(cái)富管理

（1）什么是家庭財(cái)富

（2）居民財(cái)富水平不斷提高

（3）財(cái)富集中度的變化

5．支出的合理控制

（1）消費(fèi)支出的階段性特點(diǎn)

（2）支持結(jié)構(gòu)的變化

（3）恩格爾系數(shù)和福利制度改革

6．理財(cái)決策日益復(fù)雜化

（1）金融產(chǎn)品的多樣化

（2）風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜化

（3）投資理財(cái)?shù)膶I(yè)化

（二）金融理財(cái)?shù)囊饬x

1. 一生財(cái)務(wù)資源配置效用的價(jià)值最大化

2. 平衡家庭一生的收支

3. 投資預(yù)算

4. 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算與控制

5. 合理減輕稅收負(fù)擔(dān)

6. 保障退休后的生活品質(zhì)

7. 財(cái)產(chǎn)的傳承

三、專業(yè)理財(cái)師的成長(zhǎng)路徑

1．金融理財(cái)發(fā)展的歷史背景

（1）1929年美國(guó)股災(zāi)讓人們對(duì)金融機(jī)構(gòu)喪失了信心

（2）大危機(jī)后保險(xiǎn)營(yíng)銷人員開始提供金融理財(cái)服務(wù)

（3）70年代后迎來(lái)超前消費(fèi)觀念增加了投資決策的復(fù)雜性

2．金融理財(cái)已成為一門學(xué)科

3．金融理財(cái)師需具備的知識(shí)、能力、技能

4．理財(cái)從業(yè)人員的職業(yè)發(fā)展路徑

（1）理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)生

（2）理財(cái)規(guī)劃主任

（3）理財(cái)規(guī)劃經(jīng)理

四、金融理財(cái)規(guī)劃師的培養(yǎng)目的

1．了解現(xiàn)代金融理財(cái)理論

2．基本掌握各項(xiàng)理財(cái)工具

3．提高為客戶服務(wù)的綜合技能

4．具備崇高的金融理財(cái)職業(yè)道德

第二部分   金融機(jī)構(gòu)功能與監(jiān)管（了解）

一、金融體系和金融市場(chǎng)概述

1．金融體系的定義

2．金融市場(chǎng)的兩種定義

3．金融市場(chǎng)的兩種融資渠道

4．金融市場(chǎng)參與者及其角色

（1）家庭

（2）公司

（3）金融中介與市場(chǎng)專家

（4）政府

（5）中央銀行

（6）外國(guó)參與者

5．金融市場(chǎng)的融資工具

（1）債務(wù)證券

（2）股權(quán)證券

6．金融市場(chǎng)的分類

（1）貨幣市場(chǎng)

（2）資本市場(chǎng)

（3）一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)

（4）即期市場(chǎng)、遠(yuǎn)期市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)

（5）交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

二、中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的主要功能

1．金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

（1）中央銀行

①　中國(guó)人民銀行

②　中國(guó)人民銀行貨幣政策目標(biāo)

③　中國(guó)人民銀行作為中央銀行的責(zé)任

④　貨幣政策委員會(huì)

（2）中國(guó)銀行、保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

（3）中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

2．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

（1）政策性銀行

（2）商業(yè)銀行

（3）國(guó)有商業(yè)銀行

（4）股份制商業(yè)銀行

（5）城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行

（6）外資商業(yè)銀行

3．非銀行金融機(jī)構(gòu)

（1）保險(xiǎn)公司

（2）證券公司

（3）基金管理公司

（4）信托投資公司

（5）財(cái)務(wù)公司

（6）金融租賃公司

4．金融控股公司

（1）三大國(guó)際監(jiān)管組織給出的定義

（2）金融控股公司的三種主要形式

三、中國(guó)的金融監(jiān)管制度

1．金融監(jiān)管的基本概念

2．金融監(jiān)管體系——一行一局三會(huì)分業(yè)監(jiān)管

3．金融監(jiān)管法律法規(guī)

（1）金融法律

（2）金融法規(guī)

（3）金融規(guī)章

（4）規(guī)范性文件

4．金融監(jiān)管的主要內(nèi)容

（1）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管

（2）市場(chǎng)運(yùn)作監(jiān)管

（3）市場(chǎng)退出監(jiān)管

5．金融監(jiān)管措施和手段

（1）金融監(jiān)管的主要措施

（2）金融監(jiān)管的主要手段

6．行業(yè)自律

第三部分   客戶價(jià)值取向與行為特征（熟練掌握）

一、家庭生命周期

1．家庭生命周期理論

2．不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)

3．家庭生命周期在理財(cái)上的運(yùn)用

二、個(gè)人生涯規(guī)劃

1．根據(jù)生涯規(guī)劃制定一生的理財(cái)計(jì)劃

2．生涯規(guī)劃與理財(cái)活動(dòng)

3．一生的壽險(xiǎn)安排

三、人生價(jià)值取向和理財(cái)價(jià)值觀

1．人生的價(jià)值取向

（1）富足感

（2）受償感

（3）安全感

（4）構(gòu)建理想人生

2．人生的理財(cái)價(jià)值觀

（1）義務(wù)性支出

（2）選擇性支出

（3）主要理財(cái)目標(biāo)

（4）理財(cái)價(jià)值觀與理財(cái)規(guī)劃

四、風(fēng)險(xiǎn)屬性

1．客戶客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力

2．客戶主觀風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度

3．風(fēng)險(xiǎn)矩陣與資產(chǎn)組合安排

五、客戶理財(cái)性格

1．根據(jù)對(duì)財(cái)富的態(tài)度劃分客戶類型

2．客戶的學(xué)習(xí)類型與溝通方式

3．客戶對(duì)于金融理財(cái)?shù)恼J(rèn)知程度及引導(dǎo)方式

4．客戶個(gè)人性格

（1）私密性

（2）依賴性

（3）沖動(dòng)性

（4）紀(jì)律性

（5）客戶理財(cái)性格與理財(cái)規(guī)劃

（6）客戶類型與溝通方式

5．理財(cái)?shù)男詣e差異

6．宗教背景的差異

7．文化背景的差異

六、案例展示

1．客戶理財(cái)價(jià)值觀與行為特性

2．客戶屬性的歸類

3．根據(jù)客戶屬性提供理財(cái)建議

第四部分  經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)（掌握）

一、GDP與經(jīng)濟(jì)周期

1．GDP與GDP統(tǒng)計(jì)

2．GNP與GDP

3．經(jīng)濟(jì)周期理論

二、CPI與通貨膨脹

1．CPI與通貨膨脹

2．物價(jià)指數(shù)CPI及其計(jì)算

3．通貨膨脹的成因

三、匯率與國(guó)際收支

1．匯率與匯率標(biāo)價(jià)的方法

2．國(guó)際收支平衡表

四、其他經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

1．失業(yè)與失業(yè)率

2．個(gè)人收入與個(gè)人可支配收入

3．采購(gòu)經(jīng)理指數(shù)

4．生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù)

5．消費(fèi)者信心指數(shù)

6．貨幣供應(yīng)量

7．同業(yè)拆借利率

五、宏觀經(jīng)濟(jì)政策分析

1．宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)

2．貨幣政策及其主要工具

3．財(cái)政政策

六、宏觀經(jīng)濟(jì)分析框架與報(bào)告解讀

1．宏觀經(jīng)濟(jì)分析的主要內(nèi)容

2．宏觀經(jīng)濟(jì)分析報(bào)告簡(jiǎn)要解讀案例

第五部分  貨幣的時(shí)間價(jià)值（熟練掌握）

一、貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念

二、現(xiàn)值與終值的計(jì)算

1．與貨幣時(shí)間價(jià)值有關(guān)的術(shù)語(yǔ)

2．單期中的終值和現(xiàn)值

3．多期中的終值和現(xiàn)值

4．復(fù)利和單利的區(qū)別

5．不同利率和不同期限下的現(xiàn)值變化

6．72法則

三、規(guī)劃現(xiàn)金流的計(jì)算：年金

1．期末年金和期初年金

2．普通年金

3．永續(xù)年金

4．增長(zhǎng)型年金

5．增長(zhǎng)型永續(xù)年金

四、不規(guī)劃現(xiàn)金流的計(jì)算：凈現(xiàn)值與內(nèi)部回報(bào)率

五、名義年利率與有效年利率

1．復(fù)利期間

2．有效年利率的計(jì)算

3．復(fù)利期間與有效年利率

4．連續(xù)復(fù)利利率

5．名義年利率與有效年利率

六、貨幣的時(shí)間價(jià)值在金融理財(cái)中的應(yīng)用

第六部分 財(cái)務(wù)計(jì)算器的應(yīng)用（掌握）

一、理財(cái)規(guī)劃的計(jì)算工具

二、財(cái)務(wù)計(jì)算器的使用

三、貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算

四、運(yùn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃

第七部分 金融理財(cái)與法律（了解）

一、法律基礎(chǔ)知識(shí)

二、客戶及客體的權(quán)利

三、你與客戶的法律關(guān)系

四、理財(cái)相關(guān)法律

五、民事權(quán)利、民事義務(wù)和民事法律責(zé)任

六、民事法律糾紛的處理

第八部分 家庭財(cái)務(wù)報(bào)表與預(yù)算（熟練掌握）

一、家庭財(cái)務(wù)分析基礎(chǔ)知識(shí)

1．家庭財(cái)務(wù)分析在理財(cái)規(guī)劃個(gè)流程中的具體表現(xiàn)

2．家庭財(cái)務(wù)分析的意義

3．家庭財(cái)務(wù)分析的基本概念

4．家庭財(cái)務(wù)分析的基本原則

二、家庭資產(chǎn)負(fù)債表的編制與分析

1．家庭資產(chǎn)負(fù)債表的編制

2．家庭資產(chǎn)負(fù)債表的分析

三、家庭收支儲(chǔ)蓄表的編制與分析

1．家庭收支儲(chǔ)蓄表的編制

2．家庭收支儲(chǔ)蓄表的分析

四、家庭資產(chǎn)負(fù)債表與收支儲(chǔ)蓄表兩期比較分析

1．水平分析

2．垂直分析

五、家庭資產(chǎn)負(fù)債表與收支儲(chǔ)蓄表的關(guān)系

1．家庭資產(chǎn)負(fù)債表與收支儲(chǔ)蓄表的鉤稽關(guān)系

2．編制分析案例

六、記賬的原則與方法

1．一般記賬的原則

2．一般記賬的方法

七、家庭綜合財(cái)務(wù)比率分析與情景分析

1．家庭財(cái)務(wù)比率分析

2．情景分析

八、家庭財(cái)務(wù)預(yù)算和現(xiàn)金流量預(yù)估表的編制

1．家庭財(cái)務(wù)預(yù)算的編制

2．家庭財(cái)務(wù)預(yù)算的控制

3．家庭現(xiàn)金流量預(yù)估表的制作

九、家庭財(cái)務(wù)報(bào)表與預(yù)算綜合練習(xí)

1．計(jì)算12個(gè)月可支配收入

2．編制當(dāng)前財(cái)務(wù)報(bào)表

3．依照理財(cái)目標(biāo)計(jì)算其應(yīng)有儲(chǔ)蓄

4．編制消費(fèi)支出預(yù)算

5．現(xiàn)金日記賬

6．匯總月收入及支出

7．編制消費(fèi)支出總額年度追蹤表

第九部分 教育金規(guī)劃 （掌握）

一、子女教育金規(guī)劃概述

二、子女教育金需求

三、子女教育的投資回報(bào)率

四、子女教育金規(guī)劃工具

第十部分 居住規(guī)劃與房產(chǎn)投資

一、租房或購(gòu)房決策

二、購(gòu)房與換房規(guī)劃

三、當(dāng)下的房產(chǎn)投資

第十一部分 投資規(guī)劃（熟練掌握）

一、投資環(huán)境

二、投資理論和市場(chǎng)有效性

三、債券市場(chǎng)與債券投資

四、股票市場(chǎng)與股票投資

五、衍生產(chǎn)品與外匯投資

六、基金投資、資產(chǎn)配置與績(jī)效評(píng)估

第十二部分 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)（掌握）

一、風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理

二、保險(xiǎn)基本原理

三、人壽保險(xiǎn)

四、意外、財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)

第十三部分 稅務(wù)與遺產(chǎn)規(guī)劃（了解）

一、個(gè)人理財(cái)相關(guān)稅制

二、個(gè)人稅務(wù)籌劃概述

第十四部分 員工福利與退休計(jì)劃（掌握）

一、退休規(guī)劃原理

二、員工薪酬

三、社會(huì)保險(xiǎn)

四、單位福利

五、退休規(guī)劃流程

第十五部分 信用與債務(wù)管理（了解）

一、信用的概念與信用管理

二、貸款的種類與產(chǎn)品特性

三、信用決策

四、信用卡的使用

第十六部分 綜合理財(cái)規(guī)劃（兩天沙盤課程）

一、綜合理財(cái)規(guī)劃流程

二、用EXCEL表計(jì)算財(cái)務(wù)函數(shù)

三、家庭理財(cái)報(bào)告書的制作

通過(guò)沙盤模擬，帶入真實(shí)的客戶案例，以小組為單位，共創(chuàng)一份理財(cái)報(bào)告書

四、綜合理財(cái)實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練及團(tuán)隊(duì)成果呈現(xiàn)

通過(guò)沙盤模擬演練的方式把學(xué)員帶入到真實(shí)的場(chǎng)景中，沙盤模擬引入收支平衡表和資產(chǎn)負(fù)債表，并且游戲的規(guī)則之一就是你在游戲中的每一步操作都要填寫收支平衡表和資產(chǎn)負(fù)債表，這就讓學(xué)員很自然的接受會(huì)計(jì)和投資的相關(guān)概念，讓本來(lái)枯燥的學(xué)科變得十分有趣，從而激發(fā)學(xué)員的學(xué)習(xí)興趣，增強(qiáng)學(xué)員的面對(duì)能力和掌控能力。沙盤中提供了多種學(xué)員可以親身體驗(yàn)的不同的職業(yè)所帶來(lái)的人生體驗(yàn)，通過(guò)主動(dòng)和被動(dòng)收入、合理和被動(dòng)支出、運(yùn)氣、機(jī)會(huì)、模擬真實(shí)的投資決策（包括股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)）、失業(yè)等環(huán)節(jié)，讓學(xué)員在玩沙盤的過(guò)程中體驗(yàn)我們?nèi)松械乃泻拓?cái)富相關(guān)的決策，讓學(xué)員很自然的把所學(xué)帶到模擬的場(chǎng)景中進(jìn)行快速試錯(cuò)，同時(shí)能夠引起學(xué)員對(duì)財(cái)富人生的深度思考。當(dāng)面對(duì)游戲中現(xiàn)實(shí)的殘酷、不斷的為財(cái)富目標(biāo)奮斗、逐漸掌握并運(yùn)用大量的財(cái)務(wù)和投資的知識(shí)、擁有終極目標(biāo)的欲望，讓學(xué)員不知不覺的就“被迫”走向了現(xiàn)實(shí)的舞臺(tái)。

通過(guò)沙盤模擬讓學(xué)員了解錢的運(yùn)動(dòng)規(guī)律，現(xiàn)金流量表通過(guò)收支平衡表和資產(chǎn)負(fù)債表的變化而變化，而這些變化將讓你深入了解金錢的運(yùn)動(dòng)規(guī)律，從而讓學(xué)員做出符合理財(cái)目標(biāo)的不同決策。

通過(guò)沙盤模擬，可以讓學(xué)員學(xué)習(xí)到：

1. 學(xué)會(huì)正確的投資思考模式，自我修正投資觀念，找到實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的核心關(guān)鍵

2. 模擬真實(shí)的人生經(jīng)歷，坦然面對(duì)未來(lái)可能面臨的各種變化

3. 學(xué)習(xí)應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，做出最好的投資及理財(cái)決策

4. 提升學(xué)員為客戶提供資產(chǎn)配置策略的全面性和實(shí)用性

最終，通過(guò)小組共創(chuàng)的模式，讓學(xué)員真正理解并學(xué)會(huì)家庭理財(cái)規(guī)劃書的制作，并以小組為單位進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)展示和復(fù)盤。